Wer die Wahl hat: gesetzliche oder private Krankenversicherung?

Wer die Wahl zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung hat, sollte nicht allein auf eine mögliche aktuelle Beitragsersparnis blenden lassen. Gegenüber der GKV können insbesondere junge Leute mit hohem Einkommen bei einer PKV zwar durchaus Beitragsvorteile haben: Die Entscheidung für die private Krankenversicherung ist in der Regel aber eine sehr langfristige Entscheidung – und schon das erste Kind oder eine Erwerbsminderung schmeißen die ganzen schönen Beispielrechnungen aus den Prospekten privater Versicherer um.

Als grobe Eckwerte zur Orientierung lässt sich sagen:

• Wer jung ist, gut verdient und sicher ist, dass nie Kinder und/oder Lebenspartner ohne eigenes Einkommen hinzukommen, fährt sich mit einer privaten Krankenversicherungen zunächst billiger.
• Für eine Familie mit nur einer Verdienerin und einem oder mehreren Kindern ist die gesetzliche Krankenversicherung immer günstiger – unabhängig vom Lebensalter und der Höhe des Einkommens.
• Dazwischen gibt es eine "Gleitzone": Je höher das Eintrittsalter, je geringer das Einkommen und je größer die Familie, umso größer ist auch der Preisvorteil einer gesetzlichen Versicherung.
• Zwar bieten die Privaten die Möglichkeit, den Beitrag durch Verzicht auf bestimmte Leistungen wie Kuren oder ambulante Behandlung sowie durch Selbstbeteiligung niedrig zu halten. Aber gerade Letzteres kann, wenn man Pech hat, auch verdammt teuer werden.

Das Dumme ist, dass all diese Überlegungen und Entscheidung meist in jungen Jahren getroffen werden müssen und sehr langfristige Auswirkungen haben, in Teilen sogar zu Lebensentscheidungen werden. Die richtige Entscheidung gibt es da nicht: Das Leben ist ein Risiko. Niemand weiß, welche Änderungen für die Krankenversicherung in den nächsten Jahren politisch angegangen werden, welche Pandemien die Kalkulationen der Versicherungen durcheinanderwerfen und wie sich die Beiträge in beiden Systemen damit entwickeln. – Sich da für das solidarische System zu entscheiden, ist nicht nur eine Frage der Einstellung, es lohnt sich auch, sich für ökonomische Vergleiche die Unterschiede zwischen GKV und PKV im Detail anzusehen.